Câu hỏi: Kính gửi công ty Luật Trần Gia!
Tôi có một vấn đề muốn hỏi liên quan đến “Vi phạm về cho vay trong hoạt động của các tổ chức tín dụng”
Nội dung chi tiết:
- Tôi là cán bộ tín dụng,
- Tháng 02/2008 tôi trình cấp một hạn mức tín dụng cho công ty 50 tỷ,
- Tài sản đảm bảo là Lô hàng trong kho có bảo vệ của bên thứ 3.
- Kí hợp đồng 3 bên về việc giữ hàng trong kho. Công ty bảo vệ có trách nhiệm giữ hàng 24/24, chỉ được cho lấy hàng ra khi có lệnh giải chấp từ ngân hàng
- Thời hạn hạn mức tín dụng từ 02/2008 đến 02/2009
- Đến 02/2009 tôi nghỉ việc và bàn giao đầy đủ hàng hóa và hồ sơ công ty có xác nhận của người nhận bàn giao và trưởng phòng
- Dự nợ lúc đó là 28 tỷ (gồm 10 khế ước từ số 1 đến 10)
- Sau khi tôi nghỉ việc, các cán bộ quản lý sau trình tái cấp/duy trì hạn mức tín dụng của công ty do hết thời hạn hạn mức, và Giải ngân thêm 10 khê ước nữa từ Khế ước 11 đến khế ước 20.
- Và công ty đã tất toán 10 khế ước từ 01 đến 10 do tôi trình giải ngân
- Và các khế ước từ 11 đến 20 do người khách trình giải ngân đã bị quá hạn không có khả năng thu hồi
- Sau đó Ngân hàng gửi đơn tố cáo lên Cơ quan chức năng khởi kiện công ty về việc lừa đảo chiếm đoạt 10 khế ước nhận nợ từ 11 đến 20
- Cho tôi hỏi: Trong trường hợp như vậy: Các khế ước nhận nợ do tôi trình giải ngân đã tất toán hết, Hạn mức tín dụng do tôi trình đã hết hạn và đã được người khác trình duy trì, tái cấp. Và tôi cung đã bàn giao đầy đủ có biên bản bàn giao. Vậy tôi có phải chịu trách nhiệm liên đới trong việc quá hạn (lừa đảo chiếm đoạt) của công ty hay không?
- Căn cứ theo điều 179 của BLHS hay điều luật nào?
Kinh mong trả lời, xin cảm ơn quí luật sư!

Trả lời: Vấn đề anh hỏi liên quan đến việc xác định chủ thể của tội vi phạm các quy định về cho vay trong hoạt động tín dụng. Chủ thể của tội này là người có chức vụ, quyền hạn trong ngân hàng anh. Người không có chức vụ, quyền hạn có thể là đồng phạm.

Như những gì anh trình bày, anh là người trực tiếp làm hồ sơ, đánh giá tài sản đảm bảo với thời hạn hạn mức tín dụng từ tháng 02/2008 đến tháng 02/2009, dư nợ 28 tỷ với 10 khế ước cũng đã được bên vay tất toán. Do đó, khi bàn giao hồ sơ cho cán bộ tín dụng mới, khi trình tái cấp/duy trì hạn mức tín dụng, người cán bộ tín dụng này phải có trách nhiệm thẩm định lại hồ sơ, đánh giá lại tài sản thế chấp. Như vậy, anh không phải chịu trách nhiệm liên đới trong vụ việc quá hạn của công ty này.

Trường hợp vẫn còn thắc mắc, mời bạn đến trực tiếp văn phòng chúng tôi, Công ty Luật Trần Gia, địa chỉ: Lô E1, khu Bồ Hỏa, phường Hà Cầu, quận Hà Đông, Hà Nội hoặc gọi điện đến tổng đài 1900.6287 để được tư vấn trực tiếp.

Cám ơn bạn đã tin tưởng dịch vụ của chúng tôi!

Trân trọng!